In 2024 hebben afgestudeerden in de VS gezamenlijk meer dan $1,77 biljoen aan studieschulden, volgens de Federal Reserve. Dit enorme bedrag blijft stijgen door hoge collegegeldkosten en oplopende rentetarieven, waardoor studieschuld een centraal probleem is voor veel huishoudens. In Europa, waar de financieringsmodellen voor hoger onderwijs sterk uiteenlopen, brengt studieschuld een andere reeks uitdagingen en kansen met zich mee voor studenten.
Voor velen maakt de last van studieschulden verdere studie ontmoedigend. In de VS daalt het aantal studenteninschrijvingen sinds 2012, terwijl landen zoals het Verenigd Koninkrijk, China en Brazilië een stijging in het aantal studenten zien. In Europa hebben toegankelijke onderwijsbeleid en alternatieve financieringsmethoden gezorgd voor een landschap dat aanzienlijk verschilt van dat in de VS.
Gelukkig bieden recent aangekondigde maatregelen voor kwijtschelding en bestaande aflossingsprogramma’s kansen om de schuldlast te verminderen. In Europa zijn deze programma’s vaak zo gestructureerd dat ze vanaf het begin betaalbaar zijn.
Wat is de Gemiddelde Studieschuld na de Studie?
De gemiddelde studieschuld in de VS bedraagt nu $37.720, volgens de Education Data Initiative. Dit bedrag varieert echter sterk afhankelijk van de opleiding, het type onderwijsinstelling en de geografische locatie.
- Publieke universiteiten (vierjarig programma): De gemiddelde kosten bedragen meer dan $27.000 per jaar, inclusief collegegeld, administratiekosten en andere uitgaven.
- Bacheloropleidingen: Gemiddelde studieschuld van $29.950.
- Masteropleidingen: Gemiddelde studieschuld van $77.000.
- Professionele opleidingen: Advocaten hebben gemiddeld $148.800 aan studieschuld, terwijl tandheelkunde studenten tot wel $300.000 aan schuld opbouwen.
In prestigieuze universiteiten en voor studenten van buiten de staat kunnen de schulden nog hoger oplopen. In Europa zijn de verschillen enorm, aangezien veel landen gesubsidieerd of zelfs gratis hoger onderwijs aanbieden.
Hoe is de Studieschuld Gegroeid?
Studieschulden in de VS zijn sinds 2010 met meer dan 98% gestegen, volgens Experian. Deze groei overtreft zowel inflatie als loonstijgingen, waardoor de financiële druk op huishoudens toeneemt. Voor veel middenklassegezinnen zijn studieleningen nu de op één na grootste schuldpost na hypotheken.
Bepaalde groepen worden onevenredig hard getroffen:
- Zwarte studenten: Volgens gegevens van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs hebben zwarte afgestudeerden na 20 jaar nog steeds 95% van hun oorspronkelijke studieschuld openstaan.
- Vrouwen: Vrouwen dragen bijna twee derde van de totale studieschuld in de VS en verdienen gemiddeld minder dan mannen, waardoor aflossing moeilijker wordt.
In Europa blijft de groei van studieschuld veel beter beheersbaar door beleidsmaatregelen die gericht zijn op betaalbaarheid en staatsfinanciering van universiteiten. In Scandinavische landen blijven de schulden stabiel door inkomensafhankelijke aflossingsstructuren.
Studieschulden in Europa
Veel Europese landen hanteren beleid om hoger onderwijs toegankelijker te maken, waardoor studenten hier aanzienlijk minder schuld opbouwen dan in de VS. Hier zijn enkele voorbeelden van hoe landen in Europa studieschulden beheren:
1. Verenigd Koninkrijk
- Gemiddelde studieschuld: £45.800 ($58.000 USD).
- Aflossing start pas als het inkomen boven £27.295 per jaar ligt (in 2024).
- Rente is gekoppeld aan inflatie en schulden worden na 30 jaar kwijtgescholden.
2. Duitsland
- Collegegeld: Gratis voor de meeste openbare universiteiten.
- Studenten betalen alleen administratiekosten van €100-€350 per semester.
- Staatsleningen zijn beschikbaar voor levensonderhoud en hebben flexibele aflossingsvoorwaarden.
3. Frankrijk
- Collegegeld: Zeer laag bij openbare universiteiten, gemiddeld €170-€380 per jaar.
- Leningen zijn beschikbaar, maar de meeste studenten studeren af zonder grote schulden.
4. Noorwegen en Zweden
- Collegegeld: Gratis voor alle studenten, inclusief internationale studenten, in Noorwegen.
- In Zweden gelden minimale kosten, maar studenten krijgen ruime beurzen en laagrentende leningen.
- Leningen worden afgelost over een periode van 20 jaar met inkomensafhankelijke terugbetaling.
5. Nederland
- Collegegeld: Gemiddeld €2.314 per jaar voor EU-studenten in 2024.
- Studenten kunnen gebruikmaken van inkomensafhankelijke leningen en ruime overheidsbeurzen.
6. Denemarken
- Collegegeld: Gratis voor EU-studenten.
- Beurzen en laagrentende leningen zijn beschikbaar met flexibele terugbetalingstermijnen.
Programma’s voor Kwijtschelding van Studieschuld
Verenigde Staten
In 2023 introduceerde de regering-Biden nieuwe maatregelen om studieschuld te verminderen:
- Schuldreductie: Tot $20.000 voor Pell Grant-ontvangers en $10.000 voor andere leners met een gezinsinkomen onder $125.000.
- Public Service Loan Forgiveness (PSLF): Leners die voltijds werken in non-profitorganisaties, overheidsinstanties of het leger kunnen hun lening na 10 jaar laten kwijtschelden.
- SAVE-plan: Dit plan vervangt het REPAYE-plan en beperkt de maandelijkse betalingen voor studieleningen tot 5% van het discriminerende inkomen. Resterende schulden worden na 10-20 jaar kwijtgescholden.
Europese Modellen van Kwijtschelding
- Verenigd Koninkrijk: Studieschulden worden na 30 jaar automatisch kwijtgescholden.
- Scandinavië: Inkomensafhankelijke leningen bevatten vaak regelingen voor kwijtschelding na lange aflossingsperiodes.
- Nederland: Schulden worden na 35 jaar kwijtgescholden voor mensen met een laag inkomen.
- Frankrijk: Kwijtschelding is zeldzaam, maar de lage kosten minimaliseren de noodzaak hiervoor.
Hoe de Impact van Studieschuld Minimaliseren
Hoewel studieschuld een zware last kan zijn, zijn er verschillende strategieën om de impact te verminderen:
1. Kies voor Betaalbare Universiteiten
Community colleges zijn een kosteneffectieve optie in de VS, met gemiddeld $3.860 collegegeld per jaar. Studenten kunnen ook overwegen in Europa te studeren, waar sommige landen gratis of goedkope programma’s aanbieden.
2. Werk Tijdens de Studie
- Bijbanen op de campus: Bijvoorbeeld als bibliotheekassistent of onderzoeksassistent.
- Betaalde stages: Deze bieden niet alleen een inkomen maar ook waardevolle werkervaring.
3. Kies een Hoogbetaalde Carrière
Sommige sectoren bieden hoge startsalarissen, waardoor studieschulden sneller kunnen worden afbetaald:
- Technologie: Software engineers beginnen vaak met salarissen boven de $80.000.
- Gezondheidszorg: Hoge vraag naar verpleegkundigen en medisch personeel.
- Financiële sector: Consultancy- en investeringsbanen kunnen al snel zes cijfers opleveren.
4. Maak Gebruik van Aflossings- en Kwijtscheldingsprogramma’s
- PSLF-programma: Voor non-profit en overheidsmedewerkers.
- Lerarenlening-kwijtschelding: Tot $17.500 kwijtschelding voor leraren.
- Inkomensafhankelijke aflossingsplannen: Schulden worden na 20-25 jaar kwijtgescholden.
Zet de Eerste Stap met een Professioneel CV
Een sterke sollicitatie begint met een goed CV. CV2Go helpt je om in enkele minuten een professioneel en recruiter-goedgekeurd CV te maken met sjablonen die zijn ontworpen voor studenten en starters op de arbeidsmarkt.
Conclusie
Door slimme keuzes te maken bij het financieren van je studie en gebruik te maken van beschikbare programma’s, kun je de last van studieschuld aanzienlijk verminderen en een solide financiële toekomst opbouwen.
